伴隨信用市場的快速發(fā)展，融資擔保在金融交易中的作用日益凸顯，融擔行業(yè)的傳統(tǒng)運作模式難以適應市場高質量發(fā)展的需要，數(shù)字化轉型成為行業(yè)發(fā)展的必然選擇和主旋律。2022年5月27日，中證信用在成立七周年之際，重磅推出融擔行業(yè)數(shù)字化解決方案——“融擔云”，助力融擔公司數(shù)字化轉型，實現(xiàn)業(yè)務數(shù)字化和管理數(shù)字化。
四大云服務，解決行業(yè)數(shù)字化痛點
數(shù)字經(jīng)濟日益成為現(xiàn)代經(jīng)濟的重要增長點和支撐點，數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展為融擔行業(yè)發(fā)展帶來巨大機遇的同時,也帶來諸多嚴峻的挑戰(zhàn)，特別是在信用風險不斷分化和債券違約頻發(fā)的背景下，過去那種依靠個人經(jīng)驗判斷為主的傳統(tǒng)風控模式已無法有效應對，整個行業(yè)已深深感受到數(shù)字化轉型的重要性和迫切性，但對于融擔公司的數(shù)字化轉型之路，目前行業(yè)內并沒有成功的模式和經(jīng)驗可以借鑒。
“針對融擔行業(yè)的科技服務實質上是缺失的，市面上的科技或數(shù)據(jù)服務往往是針對其它行業(yè)打造的通用化產(chǎn)品。如果融擔公司直接移植這些服務和功能，很容易出現(xiàn)水土不服的情況。因為這些服務商不了解行業(yè)現(xiàn)狀，不了解融擔業(yè)務的流程和全貌，無法提供針對性、系統(tǒng)性的解決方案?！敝凶C信用首席數(shù)據(jù)官陳浩如是表示。
針對融擔行業(yè)存在的痛點，中證信用依托多年的業(yè)務實踐、專業(yè)的信評能力、豐富的數(shù)據(jù)資源，以及科技化手段，推出了行業(yè)領先的數(shù)字化解決方案——“融擔云”?！叭趽啤被趥l(fā)行擔保、普惠融資擔保、融擔資產(chǎn)流轉三大業(yè)務場景，針對行業(yè)急需的業(yè)務數(shù)字化和管理數(shù)字化的共性需求，推出四大云服務（全面風險管理服務、普惠融資服務、智能決策管理服務、資產(chǎn)流轉社區(qū)服務），以“數(shù)據(jù)+科技+業(yè)務”的全新模式來服務和賦能同行，全面助力融擔公司數(shù)字化轉型。
數(shù)字化賦能，提升融擔機構核心能力
“融擔云”是中證信用基于信用科技綜合服務云平臺“CSCI Cloud信用云”對融擔行業(yè)推出的體系化解決方案，旨在全面提升融擔機構的核心能力，推動業(yè)務健康可持續(xù)發(fā)展。
談及“融擔云”可以為融擔公司帶來的好處，陳浩認為主要包括以下幾個方面：
“一是可以幫助融擔公司建立一套數(shù)字化的業(yè)務體系。比如說全面風險管理服務和普惠融資服務是專門針對債券發(fā)行擔保場景和普惠融資場景而打造的解決方案。通過這兩個方案的實施，可以快速將這兩類業(yè)務中融擔公司實際的作業(yè)環(huán)節(jié)線上化和數(shù)字化。業(yè)務體系中最關鍵的風控和運營的數(shù)字化能力，將得到極大提升。
二是可以為融擔公司提供一個獲取領先信用科技的渠道。一方面我們將融擔業(yè)務實踐中積累的系列能力，通過產(chǎn)品化、模塊化、組件化的方式輸出，各個公司可以依照自己的發(fā)展階段以及內部科技建設的實際情況等有選擇地選用，另一方面，還可以通過‘融擔云’了解和借鑒中證信用在服務銀行、證券、保險這些主流金融機構所提供的信用科技產(chǎn)品。
三是可以為融擔公司間業(yè)務協(xié)同打造數(shù)字化的基礎。融擔公司間的分保業(yè)務合作往往存在交易成本高、過會流程長、時間周期長等問題，而通過‘融擔云’的資產(chǎn)流轉社區(qū)，可以就數(shù)字標準、風控標準等建立共識，對于交易對手和合作資產(chǎn)等建立評估體系和定價標準，從而建立互信，降低交易成本，實現(xiàn)合作共贏。”
中證信用首席增信官郎巍結合業(yè)務實踐，進一步表示：在疫情防控常態(tài)化的當下，受區(qū)域經(jīng)營和資源稟賦的約束，融擔公司在資產(chǎn)配置和獲取方面往往面臨巨大挑戰(zhàn)。而依托“資產(chǎn)流轉社區(qū)服務”提供的數(shù)字化的交易對手與資產(chǎn)評估標準，和靈活便捷的線上平臺，社區(qū)內可實現(xiàn)機構間小額高頻、一對多的分保模式，從而有效降低交易成本，分散業(yè)務風險，提升合作效率。
自2021年底上線以來，“融擔云”資產(chǎn)流轉社區(qū)已服務近10家頭部融擔機構，流轉融擔資產(chǎn)規(guī)模超50億元。
作為全國性的綜合信用服務機構，中證信用推出的“融擔云”旨在幫助融擔公司快速融入數(shù)字化時代，提升企業(yè)核心競爭力，拓寬資產(chǎn)獲取渠道，釋放融擔行業(yè)發(fā)展?jié)撃?，構建協(xié)同合作的行業(yè)格局。未來，中證信用將推出更多的行業(yè)數(shù)字化解決方案，助力實體經(jīng)濟發(fā)展，助力數(shù)字經(jīng)濟騰飛！